معماری زیرساخت API مقیاس پذیر برای بانکداری باز: چالش ها و بهترین روش ها

Summarize this content to 400 words in Persian Lang
صنعت خدمات مالی تحت یک تغییر لرزه ای است که توسط بانکداری باز هدایت می شود – جنبشی که بانکداری مشتری محور را از طریق API ها ترویج می کند. بانکداری باز با فعال کردن اشتراک‌گذاری امن داده‌ها و ادغام یکپارچه بین مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان شخص ثالث، مدل‌های تجاری جدید و تجربیات مشتری را باز می‌کند. با این حال، سفر به سمت ایجاد یک زیرساخت API مقیاس پذیر برای بانکداری باز پر از چالش است، به ویژه در بازارهای نوظهور..

در این مقاله، چالش‌های معماری چنین زیرساخت‌هایی و بهترین روش‌ها برای غلبه بر آن‌ها صحبت می‌کنیم. ما همچنین نحوه عملکرد تیممان را روشن کردیم OnePipeیک سازمان پیشرو فین‌تک در نیجریه، به طور مستقیم به این چالش‌ها رسیدگی می‌کند.

چالش های معماری زیرساخت API مقیاس پذیربرای ایجاد یک زیرساخت API مقیاس پذیر، باید خود را برای چالش های زیر آماده کنید:

انطباق با استانداردهای نظارتیاکوسیستم های بانکداری باز باید با مقررات پیچیده و در حال تحول مانند PSD2 در اروپا یا مقررات بانکداری باز CBN در نیجریه مطابقت داشته باشند. این دستورات اغلب نیاز به اجرای اقدامات امنیتی سختگیرانه دارند (مثلاً رعایت GDPR). [NDPR in the case of Nigeria]، پایبندی به استانداردهای PCIDSS، گواهینامه ISO 27001 و سایر استانداردهای امنیتی) با حفظ چابکی عملیاتی.
مدیریت حجم بالای ترافیکAPIهای بانکداری باز با تقاضای متفاوتی روبرو می شوند که برنامه های شخص ثالث یکپارچه شده و رشد می کنند. افزایش ناگهانی ترافیک در زمان‌های شلوغ (مانند پرداخت وام یا پردازش حقوق) می‌تواند سیستم‌های طراحی ضعیف را تحت تأثیر قرار دهد و باعث کاهش سرعت یا حتی خرابی شود.
امنیت و پیشگیری از تقلبافشای APIها در معرض توسعه دهندگان / احزاب خارجی، خطر نقض داده ها و کلاهبرداری را افزایش می دهد. اطمینان از کنترل دسترسی ایمن، نظارت بر استفاده از API، و اعمال محدودیت‌های نرخ برای حفظ اعتماد بسیار مهم است.
استاندارد سازی داده هابانکداری باز فرمت‌های داده منسجم را برای فعال کردن قابلیت همکاری الزامی می‌کند. دستیابی به این امر در بازارهایی که سیستم‌های قدیمی همچنان بر آن تسلط دارند، می‌تواند چالش برانگیز و نیازمند منابع باشد. در حالی که بانکداری باز هنوز در برخی از نقاط جهان مانند آفریقا در حال شکل گیری است، بازیگران کلیدی مانند OnePipe در حال برداشتن گام های فعال برای ایجاد استانداردهایی هستند که شکاف بین API های مدرن و سیستم های قدیمی را پر می کند و به پیشبرد صنعت کمک می کند.
تأخیر و پردازش زمان واقعیاین روزها اوضاع به سرعت پیش می رود. کاربران سیستم‌های با تأخیر کم را می‌خواهند، به‌ویژه برای تراکنش‌های حساس به زمان مانند پرداخت‌ها. معماری سیستم های شما برای دستیابی به زمان پاسخ دهی زیر ثانیه در حالی که مقیاس بندی مناسب انجام می شود به تخصص قابل توجهی نیاز دارد.
ادغام با سیستم های قدیمیاوه! بسیاری از موسسات مالی به سیستم های قدیمی قدیمی متکی هستند. ادغام اینها با زیرساخت‌های API مدرن مبتنی بر ریزسرویس نیازمند برنامه‌ریزی استراتژیک و اغلب یک رویکرد مرحله‌ای است.

بنابراین، هنگام معماری زیرساخت های API مقیاس پذیر، چه بهترین شیوه ها را می توانیم اتخاذ کنیم؟

در صورت امکان، معماری Microservices را اتخاذ کنیدتجزیه سیستم‌های یکپارچه به میکروسرویس‌های با جفت آزاد می‌تواند به APIهای Open Banking اجازه دهد تا به طور مستقل مقیاس شوند و عملکرد بهینه را در هنگام افزایش ترافیک تضمین کنند. همچنین تحمل خطا را افزایش می دهد، بنابراین خرابی در یک سرویس کل سیستم را تحت تاثیر قرار نمی دهد. مهندسی این مورد با کانتینرها و ابزارهایی مانند Kubernetes و Docker می تواند زیرساخت انعطاف پذیرتر، کارآمدتر و انعطاف پذیرتر را تضمین کند.
یک API Gateway را پیاده سازی کنیداز دروازه‌های API (به عنوان مثال، Kong، AWS API Gateway) برای مدیریت ترافیک، اعمال محدودیت‌های نرخ و ارائه امنیت متمرکز استفاده کنید. همچنین، ساخت دروازه API خود مطمئناً امکان پذیر است و می تواند به سازمان یا استارتاپ شما کنترل کاملی بر مدیریت ترافیک، امنیت و ویژگی های سفارشی متناسب با نیازهای خاص شما ارائه دهد. مزیت ساخت خود انعطاف پذیری برای اجرای سیاست های منحصر به فرد، بهینه سازی عملکرد برای مورد استفاده شما و اجتناب از محدودیت های راه حل های شخص ثالث است که می تواند در مراحل اولیه مقیاس بندی بسیار مهم باشد.
از معماری های رویداد محور استفاده کنیدبا توجه به ماهیت سریع دنیای امروز و نیاز به سرعت در تراکنش‌ها، سیستم‌های رویداد محور می‌توانند به مدیریت کارآمد عملیات‌های پرحجم و ناهمزمان کمک کنند و فرآیندهای روان و بدون مسدود شدن را تضمین کنند. آنها همچنین امکان پردازش رویدادهای بلادرنگ را می‌دهند، که برای پاسخ‌های به موقع در برنامه‌های بانکداری باز بسیار مهم است. مشتری به نام دامیلولا را تصور کنید که در شرایط اضطراری قرار دارد و باید برای پرداخت صورتحساب پزشکی اورژانسی پرداخت کند. همانطور که او پرداخت را آغاز می کند، تراکنش می تواند یک سیستم رویداد محور را راه اندازی کند که در آن درخواست پرداخت بلافاصله مجاز شده و به صورت ناهمزمان پردازش می شود. در پشت صحنه، یک کارگزار رویداد مانند کافکا، رویداد پرداخت را دریافت می‌کند، آن را به درگاه پرداخت/ارائه‌دهنده می‌فرستد، و تراکنش را به‌صورت بلادرنگ تأیید می‌کند بدون اینکه هیچ فرآیند دیگری متوقف شود. دامیولا مجبور نیست منتظر بماند تا سیستم همه چیز را به صورت متوالی پردازش کند. او یک تأیید سریع دریافت می کند که پرداخت او در حال پردازش است. در عرض چند ثانیه، سیستم موجودی حساب او و سیستم ارائه‌دهنده مراقبت‌های بهداشتی را در زمان واقعی به‌روزرسانی می‌کند. این قدرت معماری‌های رویداد محور در عمل است: پردازش سریع، کارآمد و یکپارچه تراکنش – دقیقاً همان چیزی که دامیولا در زمان اضطراری حساس به زمان خود به آن نیاز داشت.
از زیرساخت Cloud-Native استفاده کنیدپلتفرم‌های ابری مانند AWS، Azure یا GCP قابلیت ارتجاعی را برای مدیریت افزایش ترافیک بدون نیاز به سرمایه‌گذاری اولیه فراهم می‌کنند. ویژگی‌هایی مانند مقیاس‌بندی خودکار و عملکردهای بدون سرور، کارایی هزینه و مقیاس‌پذیری را افزایش می‌دهند.
امنیت را در اولویت قرار دهیدهمیشه برای “مردان بد” آماده باشید – آنها دائماً به دنبال راه هایی برای سوء استفاده از سیستم شما هستند. احراز هویت قوی و ایمن را پیاده سازی کنید، فایروال های برنامه های کاربردی وب (WAF)، سیستم های تشخیص نفوذ را اضافه کنید و ممیزی های امنیتی منظم را اجرا کنید تا یک قدم جلوتر بمانید و خطرات را دور نگه دارید!
طراحی برای مشاهده پذیرینسبت به آنچه که در معاملات شما اتفاق می افتد کور نباشید! از ابزارهای ردیابی، ثبت و نظارت توزیع شده (مانند ELK Stack، Prometheus، Grafana، CloudWatch و غیره) برای به دست آوردن بینش در زمان واقعی در مورد سلامت سیستم و عملکرد API استفاده کنید. به این ترتیب، می توانید قبل از تبدیل شدن به مشکلات بزرگ، عیب یابی کنید و کارها را به آرامی اجرا کنید!

چگونه OnePipe مشکلات زیرساخت API بانکداری باز را حل می کندمانترا OnePipe – “جهان به نوع جدیدی از اکوسیستم خدمات مالی نیاز دارد. سیستمی که در آن هر کس نقشی را ایفا کند، و هرکس ارزشی برای گرفتن داشته باشد. و در حالی که به برخی دروازه بانان نیاز است، نفوذ آنها باید حداقل باشد.”

OnePipe به عنوان یک رهبر در زیرساخت های بانکداری باز در آفریقا (عمدتاً در نیجریه) ظاهر شده است و با رویکردهای نوآورانه با چالش های منحصر به فرد منطقه مقابله می کند:

یک پلت فرم یکپارچه APIOnePipe یک API واحد ارائه می‌کند که چندین بانک، فین‌تک‌ها و بازرگانان را به هم متصل می‌کند و ادغام‌ها را ساده می‌کند. این امر نیاز اشخاص ثالث را برای ایجاد و نگهداری چندین اتصال از بین می برد.
میان افزار برای یکپارچه سازی قدیمیبسیاری از بانک ها در نیجریه هنوز بر اساس سیستم های قدیمی کار می کنند. OnePipe به عنوان یک لایه میان افزار عمل می کند و درخواست های مصرف کنندگان API مدرن را به پروتکل های سازگار با سیستم های قدیمی ترجمه می کند.
زیرساخت ابری مقیاس پذیرOnePipe از راه حل های بومی ابری برای اطمینان از در دسترس بودن و عملکرد بالا استفاده می کند. با قابلیت‌های مقیاس‌بندی خودکار، این زیرساخت می‌تواند با افزایش ترافیک در دوره‌های پرتقاضا، مانند تراکنش‌های روز پرداخت، وام‌دهی و سایر امور بانکی به عنوان رویدادهای خدماتی، مقابله کند.
امنیت در هستهبا درک ماهیت حساس داده های مالی، OnePipe از اقدامات امنیتی قوی مانند دسترسی توکن، محدودیت نرخ و نظارت مداوم امنیتی استفاده می کند. این پلت فرم همچنین با چارچوب نظارتی بانکداری باز نیجریه، NDPR (مقررات حفاظت از داده های نیجریه) و PCIDSS (استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت) مطابقت دارد و بالاترین سطح حفاظت از داده ها را تضمین می کند. همه اینها به حفظ اعتماد در بین ذینفعان کمک می کند و تضمین می کند که داده های شما در دستان امن است.
معماری رویداد محورOnePipe از یک مدل رویداد محور برای اطمینان از پردازش هم‌زمان تراکنش‌های مالی استفاده می‌کند. این امر تأخیر را کاهش می‌دهد و تجربه کاربری روانی را هم برای مؤسسات مالی و هم برای کاربران نهایی فراهم می‌کند.
نوآوری های محلیبرخلاف راه حل های جهانی که ممکن است تفاوت های ظریف بازار محلی را نادیده بگیرند، OnePipe عمیقاً با چشم انداز مالی نیجریه هماهنگ است و از نزدیک با بانک های شریک خود همکاری می کند. محصولاتی مانند PaywithTransfer، رشد تجارت، و PaywithAccountدر میان سایر روش‌های پرداخت منطقه‌ای محبوب، در زیرساخت‌های API کلاسیک روی زمین قرار می‌گیرند و فراگیر بودن را تضمین می‌کنند.

تاثیر نوآوری های OnePipeOnePipe از طریق معماری نوآورانه خود دارای موارد زیر است:

به کسب و کارها در سراسر آفریقا برای راه اندازی سریع و مقرون به صرفه خدمات مالی قدرت داد.

تعدادی از بانک‌ها و فین‌تک‌ها را قادر به همکاری کرد و یک اکوسیستم بانکداری باز قوی در نیجریه را تقویت کرد.

کاهش موانع فنی و مالی برای شرکت های کوچک در بانکداری باز.

نتیجه گیریامیدوارم توانسته باشید در مورد معنای معماری یک زیرساخت API مقیاس پذیر برای بانکداری باز و چالش های فنی آن اطلاعاتی کسب کنید. فین‌تک‌ها با استفاده از بهترین شیوه‌ها مانند میکروسرویس‌ها، معماری‌های بومی ابری و پروتکل‌های امنیتی محکم می‌توانند سیستم‌هایی ایجاد کنند که نه تنها نوآوری می‌کنند، بلکه راه را برای گنجاندن مالی هموار می‌کنند.