RSU – اگر آنها را به ETF تبدیل کنید ، چه می کنید؟

در پست وبلاگ قبلی ، ما در مورد بخش RSU از جبران خسارت کارمند صحبت کردیم. در ابتدا ، آنها به شما اعطا می شوند و وقتی زمان فرا می رسد ، آنها به آنها واگذار می شوند: سهام مال شما هستند!

هنگامی که می توانید سهام خود را جلیقه کنید ، باید مالیات بر درآمد را به آنها بپردازید. به عنوان مثال ، اگر در زمان واگذاری 10 سهم به ارزش 100 دلار دریافت می کنید ، باید 52 ٪ از ارزش آنها را به مالیات بپردازید (این تعداد به محل زندگی شما بستگی دارد). این بدان معنی است که برای آن 10 سهام ، شما باید 520 دلار مالیات بپردازید.

ما سه گزینه را برای رسیدگی به سهام داده شده توسط شرکت مقایسه کردیم:

1. فروش همه در هنگام دریافت: تمام 10 سهام را بفروشید و 480 دلار به خانه ببرید.
2. فروش برای پوشش مالیات: 6 سهم را بفروشید ، 4 سهم سرمایه گذاری کنید و 80 دلار به خانه ببرید.
3. همه را نگه دارید: قبل از جلیقه سهام 520 دلار به حساب کارگزاری خود اضافه کنید و سپس 10 سهام سرمایه گذاری کنید.

می توانید مقایسه کامل این گزینه ها را در اینجا پیدا کنید.

امروز ، ما یک گزینه چهارم را کشف خواهیم کرد: همه را بفروشید و پول را به سمت سرمایه گذاری در انتخاب خود هدایت کنیم!

Aoife را به خاطر می آورید؟ او در شرکتی به نام نیل کار می کند و به عنوان بخشی از برنامه جبران خسارت خود ، در سال 2020 20 RSU دریافت کرد که در طول سالها به آنها واگذار شده است. در جایی پس از ژانویه سال 2022 ، شرکت وی تقسیم 1 تا 20 سهام را انجام داد ، بنابراین 4 سهم اصلی به 80 سهم کوچکتر تبدیل شد.

در پست وبلاگ امروز ، سودهایی را که Aoife به دست آورده بود در صورت سرمایه گذاری درآمد اضافی در S&P 500 ETF و در ژانویه 2025 به فروش می رسانم.

قبل از اینکه ماشین حساب ها را بیرون بیاوریم ، باید برخی از اصطلاحات محبوب را از دنیای سرمایه گذاری مرور کنیم.

S&P 500

500 استاندارد و پور یا به سادگی S&P 500 ، شاخص بورس سهام است که عملکرد سهام 500 شرکت پیشرو را که در بورس سهام در ایالات متحده ذکر شده است ، ردیابی می کند. این یکی از اولین اصطلاحاتی است که هنگام شروع سرمایه گذاری می شنوید زیرا به دلیل دامنه گسترده تر ، وجوه ردیابی آن به عنوان یک گزینه مبتدی دوستانه و امن در نظر گرفته می شود.

ETF

یک صندوق ETF یا مبادله مبادله (ETF) یک صندوق سرمایه گذاری است که به سرمایه گذاران امکان می دهد انواع مختلف سهام و/یا اوراق را به طور هموار خریداری کنند. در مورد ما ، ETF ما در حال ردیابی شاخص S&P 500 است. مانند سایر بازارهای رقابتی ، چندین ارائه دهنده ETF وجود دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید.

در تصویر زیر ، نمودارهای 4 ETF های مختلف را که S&P 500 را ردیابی می کنند ، پیوست کردم. می بینید که آنها روند مشابهی دارند ، به این معنی که همه آنها این فهرست را به طور دقیق پیگیری می کنند! در سمت چپ ، من 8 شرکت برتر ، از جمله وزن در ٪ را که در Vanguard S&P 500 ETF نشان داده شده است ، ذکر کرده ام.

برای کشف این سناریوی جدید ، Aoife RSU های خود را از بین می برد و آن پول را در S&P 500 ETF سرمایه گذاری می کند.

توجه داشته باشید که بین سرمایه گذاری در سهام S&P 500 ETF و سرمایه گذاری در سهام نیل سه تفاوت مهم وجود دارد:

1. S&P 500 ETF دارای چندین سهام است: نیل یکی از این 500 شرکت است که 3.85 پوند از این دارایی ها را نشان می دهد. بنابراین ، بله ، او در حال فروش سهام نیل و بعداً خرید برخی از سهام نیل است.
2. شما می توانید سهام ETF کسری را خریداری کنید. در پست وبلاگ قبلی ، هنگامی که Aoife برای پرداخت مالیات در حال فروش بود ، او گاهی اوقات با پول نقد باقی می ماند. به این دلیل است که شما نمی توانید کسری از سهام را خریداری کنید. اما با ETFS ، لازم نیست برای خرید به کل ارزش یک سهم برسید!
3. اگر نمی توانید با نام او بگویید ، Aoife یک ساکن ایرلندی است ، بنابراین ، سود سرمایه ETF وی 41 ٪ مالیات می گیرد ، بر خلاف 33 ٪ سهام که در آن مالیات می شوند. ما آن را در فرمول محاسبه خواهیم کرد.

قبل از شروع ، توجه داشته باشید که ما سود سهام را با سود ETF مقایسه می کنیم. به این معنی که ، در یک محیط عادی ، Aoife تمام پول نقد دریافت شده از فروش RSU را سرمایه گذاری می کرد. برای آزمایش ما ، ما فقط پولی را که در سهام سرمایه گذاری شده است سرمایه گذاری خواهیم کرد و هر پول نقد باقیمانده (که به قیمت کامل سهام جمع نشده است) در ETF ها نیز سرمایه گذاری نمی شود.

اکنون می توانیم محاسبه را شروع کنیم: D

بیایید در 5 سال گذشته به شاخص S&P 500 نگاه کنیم (لینک):

جدول سمت راست مبلغ پولی را که در سهام نیل سرمایه گذاری می شود با دوره وثیقه به ما نشان می دهد.

1. ژانویه 2021: Aoife اولین سهم خود را بدست آورد! اما او مجبور شد آن را برای پوشش مالیات بفروشد. همانطور که قبلاً ذکر شد ، این بدان معنی است که ما این بار در هیچ ETF سرمایه گذاری نخواهیم کرد.
2. ژانویه 2022: 1 سهم به ارزش 3240 دلار ، بنابراین ما 3240 دلار را در ETF خود قرار دادیم!
3. ژوئیه 2022: 38 سهم (تقسیم سهم 1 تا 20) به ارزش هر 110 دلار ، به معنی 4180 دلار به ETFS می رود!
4. ژانویه 2023: 38 سهام به ارزش 86 دلار ، به معنی 3238 دلار به ETFS می رود!
5. ژوئیه 2023: 38 سهام به ارزش هرکدام 130 دلار ، به معنی 4940 دلار به ETFS می رود!
6. ژانویه 2024: 38 سهام به ارزش هر 145 دلار ، به معنی 3800 دلار به ETFS می رود!
7. ژانویه 2025: فروش سهام ETF. اما Aoife چقدر به دست آورد؟

ما سود سرمایه را از هر دسته خرید محاسبه خواهیم کرد:

بر خلاف سهام ، زیرا ما سهام ETF کسری را خریداری می کنیم ، شما فقط نمی توانید تعداد سهام Delta را بین ارزش های خرید و فروش ضرب کنید. در عوض ، من از یک روش متفاوت استفاده کردم: در پیوندی که قبلاً به اشتراک گذاشتم ، می توانید درصد اختلاف ارزش را در یک دوره خاص دریافت کنید.

به عنوان مثال ، از ژانویه 2022 تا ژانویه 2025 ، 27 ٪ افزایش ارزش وجود داشت. این بدان معنی است که سود سرمایه 3240*0.27 = 874.8 دلار بود. اکنون ، به دلیل اینکه مالیات سود سرمایه در ایرلند 41 ٪ است ، سود Aoife 874.8*0.59 = 516.1 دلار است.

حالا وقت آن است که مقایسه کنیم! اگر Aoife قصد داشت مسیر سهام را طی کند ، او 33942 دلار می ساخت! این تعداد کمی پایین تر از نمونه ارائه شده در پست وبلاگ قبلی است ، زیرا این شامل پول نقد باقی مانده از پوشش مالیات در هر یک از جلیقه ها نمی شود.

اگر Aoife می خواست پول RSU خود را در ETF سرمایه گذاری کند ، او 25878 دلار می ساخت! این یک تفاوت 8064 دلار است !!

دو دلیل برای این شکاف بزرگ وجود دارد:

اول از همه ، مالیات بر روی ETF 8 ٪ بیشتر از سهام است. دوم ، S&P 500 500 شرکت را ردیابی می کند ، بنابراین از سهام فردی پایدارتر است. برخی از سهام بیشتر می شوند ، برخی پایین می روند و خودشان را متعادل می کنند. ارزش سهم ETF با 27-55 ٪ افزایش یافته است ، در حالی که ارزش سهام فردی بین 44 ٪ -172 ٪ در نوسان است! البته ، این خوب است که شما سهم را با قیمت 86 دلار خریداری می کنید و 235 دلار می فروشید ، اما وقتی این راه دیگر است ، خیلی زیاد نیست.

همانطور که در پست وبلاگ قبلی نتیجه گرفتم ، بازار سهام نوعی قمار است. من یک بار برخی از توصیه ها را شنیدم: “پولی را که حاضر نیستید از دست ندهید سرمایه گذاری نکنید”. در ابتدا من آن را دریافت نکردم – من به هر از دست دادن پول توجه می کنم! اما بعد از مدتی ، فهمیدم: منظور آنها این است که شما نباید پولی را که نمی توانید از دست بدهید سرمایه گذاری کنید. بنابراین نباید برای یک هدف در این نزدیکی پولی باشد: صندوق اضطراری ، تعطیلات ، عروسی ، خانه و غیره مسئولیت پذیر باشید!

• این مشاوره مالی نیست

وبلاگ نویسی سرگرمی من است ، بنابراین من با خوشحالی وقت و پول را صرف آن می کنم. اگر از این پست وبلاگ لذت بردید ، قرار دادن 1 یورو در کوزه اوپ من به من اطلاع می دهد 🙂 از حمایت شما متشکرم!